תכנון פיננסי לבני שישים ומעלה
איך חיים לאחר הפרישה ללא דאגות כלכליות? איך לתכנן נכון את הפנסיה?
בין אם אתם כבר נמצאים בסטאטוס "אזרחים ותיקים" ובין אם אתם בדרך לשם. הגעתם לגיל ומדינת ישראל מצאה לנכון לתת לכם הנחות שונות, גם אם קטנות, וטוב שכך. יש לנו עוד המון שנים נפלאות לחיות.
חיים טובים, מהנים ומספקים מחייבים גם לעשות שימוש נכון בכסף שלנו: כמה מותר להוציא? וכמה לחסוך להמשך חיינו ? כדי שנוכל לחיות בשלווה ובביטחון כמו שמגיע לנו צריך לחיות לפי תקציב המבוסס על תכנון יעדים והקצעת המקורות הכספיים להגשמתם.
בהגיענו לגיל שישים בריאותנו טובה וגם תוחלת החיים עולה משנה לשנה, כך שלפנינו עוד שנים רבות וטובות לחיות.
אם אנו עובדים או חיים מפנסיה ומכספי הביטוח הלאומי והכסף נכנס לחשבון מידי חודש בחודשו – אנו נהנים משלווה ומביטחון כלכלי.
מה מייחד בני שישים ומעלה מבחינה פיננסית?
- יציבות מבחינת הכנסות, כלומר לא צפויות הפתעות ושינויים משמעותיים בתחום הפרנסה.
- ייתכנו הוצאות בלתי צפויות כמו: בריאות וסיעוד.
- רצון (או דרישה) לסייע לילדינו הבוגרים.
מדוע חשוב לדאוג לעתידנו כבר עכשיו ?
כל חיינו חיפשנו בטחון מבחינה כלכלית וגם כעת אין סיבה שנהיה נתונים ל"הפתעות" והוצאות בלתי צפויות, שלא תכננו.
חוסר תכנון פיננסי עלול לגרום לשני סוגי בעיות:
- דלדול משאבים בגיל זקנה – גישת "חיים רק פעם אחת".
(יש לנו 5 ילדים, הם כבר ידאגו לנו ויטפלו בנו כשנהיה זקנים ) - נטייה לחסכנות יתר, שתביא להתנהלות במצב של מחסור מדומה – הגישה החסכנית, סגפנית.
(כדאי שנחסוך כמה שניתן עכשיו ונצמצם בהוצאות שנתפסות כמותרות, כדי שכשנזדקן יהיה לנו ממה לחיות).
על מנת שנוכל להמשיך לחיות טוב, ליהנות ולהגשים את חלומותינו עלינו לנהל את הרכוש ואת החסכונות בתבונה. לשם כך יש להציב יעדים, כאלה שנוכל לעמוד בהם.
את היעדים האלה אני מציע לנהל בתוכנית מסודרת.
מה הם אותם היעדים וכיצד נממן אותם?
- לימודים והעשרה / תחביבים
- פנאי ובילוי
- התאמת המגורים (מעבר דירה, שיפוץ דירה, מעבר לדיור מוגן)
- עזרה לילדים/נכדים
- החלפת מכונית
- הוצאות טיפול וסיעוד בבית/ במוסד סיעודי
השיטה שלי – תוכנית "המפה הכלכלית" ניהול יעדים ותכנון הוצאות
מפה כלכלית היא תכנית לשנים רבות, המפה היא כלי דינמי באופן שמאפשר לבצע בה שינויים ומיד להבין את המשמעות לגבי כל שאר מרכיבי התכנית.
לדוגמא: החלום שלי הוא לצאת לטיול סביב העולם במשך שנה!
איך עושים זאת?
מתקצבים באופן ראלי את העלות, נניח שהגענו ל 200,000 ₪
שותלים את הנתון הזה במפה בפרק שיקרא "יעדים", ומיד מקבלים תמונה ברורה מה ההשפעה של נתון חדש זה על כלכלת המשפחה שלנו. נדע בבירור האם אפשרי לבצע, מתי, ועל חשבון מה.
דוגמא נוספת: בתנו מתחתנת, בשעה טובה, באולמי השושן הנוצץ ומבקשת השתתפות שלנו ב 100,000 ₪ !
נשתול את הנתון הזה במפה ומיד נדע האם יש לנו את כל הסכום או חלקו. יהיה לנו קל מאד להחליט ולהסביר לביתנו את ההיגיון שהוביל להחלטה.
במה מטפלת מפה כלכלית?
- מפה כלכלית נותנת מענה לכל השאלות שהעלנו כאן ועוד
- הכנסות ,הוצאות, לוחות זמנים,
- הפיכת חלומות ליעדים והתווית הדרך לביצוע בפועל
המפה הכלכלית מתנה בהתאם לנתונים וניתן לשנות או להכניס נתונים נוספים בכל עת , המשמעויות יוצגו באופן ברור למשפחה וההחלטות שיתקבלו יהיו נכונות מבוססי נתונים.
מה מכילה מפה כלכלית?
- תקציב רב שנתי שניתן לעדכן מעת לעת
- לוח זמנים ותיזמון הוצאות
- תכנון יעדים מבוססי חלומות והדרך לממן ולבצע
- הכנה טובה למצב סיעודי
- כמה כסף יכולים להשקיע ולאיזו תקופה
וכמה זה עולה? ראו את התוכנית הזאת כהשקעה חכמה לעתידכם הפיננסי לאחר גיל הפרישה.