מי שמתקרב לגיל פרישה או שכבר פרש בוודאי מעסיק את עצמו בשאלות חשובות בנושא הכלכלי והפיננסי של הפנסיה והחיים אחרי גיל פרישה.
לפניכם שאלות נפוצות בהן אני נתקל בעבודת הייעוץ לגיל פרישה שאני מספק ללקוחותיי:
1. כל חיי חיכיתי לפנסיה כדי להגשים חלום. האם יש בידי מספיק כסף לכך?
חלום גדול מדי ובומבסטי יישאר כזה לתמיד ויהפוך לפנטזיה שאי אפשר לממש. כדאי להכין רשימה של חלומות ולתקצב אותם ריאלית ואז יש סיכויי שחלק מהם ייצאו לפועל ויגרמו אושר גדול.
2. מי רוצה להיות סיעודי ?
עוד לא שמעתי על מקרה כזה, אבל חלקנו יגיעו למצב הבלתי נעים הזה, וחלקנו יגידו "לי זה לא יקרה", בבוא העת אני אעשה מעשה, אבל בקרות האירוע לא תהיה דרך לבצע הלכה למעשה. אם כך צריך להתכונן כדי שלא ניפול חלילה למעמסה נוספת על בן הזוג או הילדים.
3. הילדים מבקשים שאעזור להם כלכלית – כמה כסף אפשר לתת ומתי ?
הרצון לתת לילדים כדי לסייע להם מבחינה כלכלית הוא חזק ואנו מתקשים פעמים רבות להיות נוכחים לקשיים ולא לעזור. הנטייה שלנו היא להיחלץ לעזרה ואפילו בסכומים גדולים שהם מעבר ליכולת שלנו. הדרך להימנע מטעויות כאלה מבוססת על תכנון מדויק ומוקפד של הצרכים שלנו לשנים הבאות. כשאנו מודעים לצרכים, החלטתנו לעזור ובכמה ברורה לנו. אין לנו דילמה ואנו חווים שקט נפשי.
לפניכם דוגמא מהחיים – האלמן וילדיו ילדיו של אלמן בעל רכוש הציקו לו והתלוננו על מצבם הכלכלי. הם גם עשו יד אחת והבטיחו לו כי אם יעביר להם את רכושו בעודו בחיים, הם ידאגו לכל מחסורו וכי יהיה כאחד מבני ביתם. הזקן השתכנע והעביר את רכושו לבניו. מוכר לכם? סימן שאתם אנשים שקולים, אחראים והגיוניים. שיטת "המפה הכלכלית לגיל פרישה" היא בדיוק עבורכם – קבלו עוד פרטים כאן
בתחילה אכן דאגו לו ואולם די מהר ההבטחה נשכחה וגם האב הזקן שנשאר כמעט בחוסר כל. כעבור זמן מה, כשחש הזקן זנוח ונשכח עשה מעשה. הוא כתב צוואה , שאותה מסר לבניו ובה "הודה" כי לא העביר להם את כל רכושו וכי השאיר בידין תיבה ובה אוצר גדול.
אל האוצר צירף הזקן מפתח לתיבה ואולם האוצר, כך כתב, חבויה במקום שרק עורך דינו יודע עליו ושתיחשף רק לאחר מותו. צריך שני מפתחות על מנת לפתוח את התיבה כאשר המפתח השני נמצא בידי עורך הדין. תנאי לקיום הצוואה, הוסיף הקשיש, טיב היחס שיקבל ממשפחתו עד אחרית ימיו. מאותו יום, השתנו חייו של הזקן והוא קיבל מהמשפחה יחס של V.I.P.. לאחר מותו של הזקן, מיהרו הבנים לעורך הדין וזה, לאחר שאישר שהזקן קיבל יחס הולם, הובילם לאחד העצים ביער הסמוך ולאחר חפירה קצרה התגלה ארגז עץ ישן. כשפתחו את הארגז התגלתה לעיניהם הנדהמות של הבנים גולגולת של חמור ואליה צמוד פתק עם מסר קצר: רק חמור מוריש את כספו לילדיו בעודו בחיים!!!
4. איזה הכנסה תהיה לנו בפנסיה ?
5. לכמה שנים יספיק לנו הכסף ?
6. מה התקציב החדשי שלנו ?
7. קיבלתי מאות אלפי שקלים. אני עשיר. האמנם ?
8. איך אשמור על ערך הכסף ? כמה לסגור ולאיזו תקופה ?
9. "מוכרחים" לשפץ את הבית ?
10. דיור מוגן כן ? לא ? זה נורא יקר!
לשמחתכם אפשר וכדאי לענות על השאלות האלה מבעוד מועד ולתכנן נכון את עתדכם הפיננסי לאחר גיל פרישה ע"י ייעוץ לקראת פרישה.
